“以房養(yǎng)老”為何養(yǎng)不了中國老人

    “以房養(yǎng)老”這個(gè)話題很早就被提出，所謂“以房養(yǎng)老”，也就是“住房反向抵押貸款”，老年人可以將自己的房產(chǎn)抵押或轉(zhuǎn)讓給銀行、保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，由這些金融機(jī)構(gòu)支付老人的養(yǎng)老費(fèi)用，以解決老人們的養(yǎng)老金不足問題。這種貸款方式最大的特點(diǎn)是分期放貸、一次償還，因?yàn)榕c傳統(tǒng)的按揭貸款相反，所以被稱為“倒按揭”。

    這項(xiàng)在國外發(fā)展成熟的業(yè)務(wù)，在我國為什么一直沒有得到社會(huì)積極響應(yīng)？

    首先，中國有房產(chǎn)要留給后人的傳統(tǒng)觀念，在“養(yǎng)兒防老”的觀念下，老人給孩子留遺產(chǎn)，孩子為老人養(yǎng)老，是中國兩代人之間建立在親情上的特殊利益關(guān)系，房產(chǎn)上寫著老人的名字，但房子肯定要留給孩子的，如果老人“以房養(yǎng)老”，在孩子眼里可能太不近人情了，老人就有可能難以獲得兒女的情感關(guān)懷。另外，房產(chǎn)是否是老年人獨(dú)立自有，兒女對“以房養(yǎng)老”的意見是否存在分歧，也會(huì)影響該項(xiàng)政策的推進(jìn)。

    其次，現(xiàn)有產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，也讓老年人顧慮重重。現(xiàn)在貸款期限只有10年，可10年之后呢？很可能造成的后果就是人老了，貸款花完了，房子也歸銀行了。

    再次，不少老人對“以房養(yǎng)老”機(jī)構(gòu)不信任，我國市場上還缺少成熟、專業(yè)化的商業(yè)機(jī)構(gòu)來開展這一業(yè)務(wù)，客戶對相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信任，加之，房產(chǎn)在中國的價(jià)值太高，很多人窮其一生只買了一處房子，怎么敢輕易把房產(chǎn)抵押出去？國內(nèi)房價(jià)波動(dòng)和物價(jià)指數(shù)的影響也加大了實(shí)行難度。

    但是，現(xiàn)在的社會(huì)正步入“421”的家庭結(jié)構(gòu)，老年人所占的比例逐漸加大，這時(shí)就需要從社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)尋求幫助，以便將不動(dòng)產(chǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金，滿足養(yǎng)老需求。如果國內(nèi)試點(diǎn)成功的話，對于解決老年人的養(yǎng)老資金問題和盤活已有房屋資源都有積極意義。

    每一項(xiàng)政策從設(shè)想到落實(shí)，都需要面對社會(huì)各界的褒貶，群眾的滿意，是政策繼續(xù)落實(shí)的動(dòng)力，群眾的不滿意，也說明這項(xiàng)制度有待進(jìn)一步完善，筆者認(rèn)為，只要是逐步健全我國的服務(wù)制度的行為，哪怕是不成熟的探索，我們也該給予鼓勵(lì)和諒解。